小微企业是稳经济、促就业、保民生的中坚力量,它们联系着千家万户,承载着广泛的社会责任。一直以来,我国高度重视对小微企业的金融支持,普惠金融成为促进小微企业发展的重要手段之一。2023年10月底召开的中央金融工作会议再次强调了普惠金融的重要性,并将其列为五篇大文章之一,进一步提升了社会对普惠金融发展的期望值。
为切实提升小微企业的金融服务质量,国家金融监督管理总局于2023年9月24日发布了《关于做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》(以下简称《通知》)。《通知》提出,将优化无还本续贷政策,进一步推动小微企业金融服务的提质增效,确保中小微企业能够在金融支持下实现高质量发展。
续贷政策扩展,覆盖更多企业
《通知》对无还本续贷政策做出重大优化,将适用对象从原来的部分小微企业扩大到所有小微企业,并阶段性扩展至中型企业,期限暂定为三年。这意味着更多企业将受益于政策的支持,特别是那些资金周转压力大的企业,将能够更容易地获得续贷服务。这一调整不仅覆盖了广泛的企业群体,还细化了续贷业务的适用范围,包括流动资金贷款、小微企业主、个体工商户和农户的经营性贷款等。
专家表示,扩展政策的目的是帮助这些企业解决融资难题,降低融资成本,保证其在经营过程中能保持充足的资金流动。通过此举,小微企业将在市场环境波动中获得更强的抗风险能力,为它们的持续发展打下坚实基础。特别是在当前经济形势下,小微企业资金周转频繁,无还本续贷政策的优化对稳定企业运营具有重要意义。
优化风险管理,促进政策落地
无还本续贷政策的另一个重要变化是风险分类标准的优化。此次《通知》明确规定,对于信用记录良好、经营正常的小微企业,贷款续期时不因续贷单独下调风险分类。这一调整不仅减轻了小微企业的资金压力,也增强了银行的信贷积极性。
同时,针对信贷人员在处理续贷业务时可能面临的风险顾虑,《通知》要求银行业金融机构完善尽职免责制度,优化内部工作流程,确保信贷人员在合法合规的情况下能够放心放贷。这一系列措施旨在形成“敢贷、能贷、愿贷、会贷”的长效机制,让银行在支持小微企业融资的同时,具备更加灵活和高效的风险控制手段。
科技赋能与商业银行的积极响应
为了提升续贷业务的效率和精准度,科技赋能在金融服务中的作用日益重要。银行业通过大数据和人工智能等技术手段,减少银企之间的信息不对称,提升对目标客户的识别能力。同时,科技手段也帮助银行加强贷后管理,及时跟踪企业经营状况,降低信贷风险,确保续贷政策的精细化管理。
在政策发布后,多家商业银行已积极响应,针对不同企业的需求展开部署。银行将根据《通知》要求,完善续贷业务的操作指引,并为不同类型的企业制定个性化的融资方案,确保政策在执行过程中能够真正落地。此外,商业银行还将加强贷后风险监控,确保资金使用安全,进一步推动实体经济发展。未来,金融监管部门将继续加强督导,引导金融机构提升服务质量,确保中小微企业能够享受到政策带来的便利和支持。
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