图片来源于:KSBW 8
但是谁能想到,老太太活得比养老院都久。几年前,加州内华达卫理公会之家宣告破产,这所养老院被卖给了Pacific Grove Senior,驱逐通知是由其母公司 Pacific Senior Living发出的。它认为Jacques的钱早已经花光了,这些年都是靠着政府每个月的社安金生活。 现在她的钱没了,人就得离开。
最后是在老年人联盟、社会委员等各方面的压力下,Jacques才能继续住在养老院,但今后的护理质量是否受到保障,无人得知。谁能想到, 22年付了上百万美金的养老费,却依然面临被赶出养老院的惨境。
为什么在美国“老年反贫”
是非常常见的情况?
大家都希望年老以后可以在美国安享晚年,陪在孩子们身边。而 经济负担是首要考虑的问题,因为在美国, “老年返贫”非常常见,很多人打拼了一辈子,最后没能给子女留下点什么,钱都被别人赚走了。为什么会这样呢?
首先,美国老人福利少。
美国是发达国家中少见的老年福利极少的国家。就拿美国正常退休后可以申请的 联邦医疗计划Medicare(红蓝卡)来说,也是需要 每月支付保费的。
通常红蓝卡会选择Part A(住院保险) Part B(医疗保险) Part D(处方药保险)三个Package,其中:
想在美国安享晚年
人人都要有这样东西
那么为什么美国的老人看上去活的那么滋润?他们是如何用最少的钱享受高质量的生活的呢?
如果你去研究一下身边过得很不错的老人就会发现,他们通常一开始工作就已经为养老做好了准备。一是 尽可能将401K拉满,二是 至少准备一份人寿保险 长期护理险,双重保险之下,自然后顾无忧。
为什么这么说呢?人寿保险 长期护理险真的这么好用吗?
01
长期护理
先说说 长期护理,年老后,大家最害怕的就是生病,一生病,金山银山都可能一夜之间被搬空, 特别是长期护理,就像一个无底洞。但如果你有一份 【人寿保险 长期护理新型保险】,不仅可以为你 大大减轻经济负担,还会给你攒下不少的积蓄!
新型长期护理险可以做到:
?? 允许向提供护理的家庭成员付款
许多人寿保险附加长期护理险的赔付模式不是通过报销,而是 支付现金。也就是说,当你被诊断为需要长期护理的时候,就可以获得赔付,这笔钱你可以用来 支付家庭护理人员的薪资(包括家人)或者其他费用。
?? 允许美国境外使用
很多人年老时不想在美国,想回国养老并进行长期护理,有一些保险公司的人寿保险附加长期护理险是可以 国际理赔(International Claim)的。不过要注意的事,不是每一家的附加长期护理险都可以国际理赔, 一定要看到合约上白纸黑字写清楚才行,不要单方面相信保险经纪人的说辞。
02
人寿保险
人寿保险是当投保人需要长期护理时,可以把死亡理赔提前拿出来使用。如果没用完就死亡时,剩下的可以直接理赔给家人。
除此以外,人寿保险还可以做到:
?? 给予稳定的市场回报
一些比较好的人寿保险例如 指数型万能险IUL,它组合了 现金投资、生前利益等优点,可以更快地 为自己和下一代积累财富,实现财务自由。
IUL的投资回报率参考的是 各大指数信息,市场上涨时,你可以享受到一部分上涨的成功,市场下跌时, IUL托底回报率利息至少为0%,可以说IUL就是一种 “不固定利息的定存”。
需要注意的是,美国每家保险公司选择的指数不同,计算利息的策略也不同。以某老牌保险公司为例,它的 全球指数IUL保底是0.75%,上限为13%。与标普500,欧洲蓝筹50、香港恒生指数相比,它的20年实际回报率高达8.15%。而这几大指数20年的平均回报分别只有7.52%、2.35%、1.37%。
?? 灵活性高
根据初始保额和被保人的情况,每张保单都有一个每年需要存入的最大金额跟最小金额。只要在这个范围内, 每年想要存多少钱,甚至想要存多久也是可以调整的,这样的灵活度也会让生活更方便。当然存入的金额不一样,今后保单的现金值增长也一定不一样。 现金值的多少决定了以后你可以拿出来用的钱的多少。
?? 税务优惠
美国税务法案规定, IUL这种人寿保险中的现金值部分在增值期间免缴资本利得税;在使用现金值的时候,只要保单是生效的, 也免缴收入税和资本利得税;保险身故赔偿金也免缴收入税。所以它无疑成为美国富豪们的避税工具之一。
对于很多 非绿卡的中国公民,CRS给配置海外资产的富豪们带来很大的税收压力,遗产税犹如一把剑悬挂在众多高净值人士的头上,而美国大额人寿保险可以巧妙地消除这一烦恼,因为 美国人寿保险现金价值增值部分、保险身故理赔金可以免税。同时还可以用这种方式来对抗汇率和通货膨胀的风险。
?? 选择多种多样
美国市面上的人寿保险种类繁多。IUL非常适合保守的人群,但如果你想要更高的投资回报,可以考虑浮动万能寿险(VUL),它结合了 人寿保险和投资账户功能,不仅为保单持有人提供了死亡保障,还允许其投资部分资金于各种由保险公司提供的基金选项中,同时,投资收益在投资账户内累计时免税。近几年,VUL以其价格优势、财务灵活性、潜在增值力和税收优势获得了越来越多中产以上人群的青睐。
这样 不仅解决了养老的问题,还避免自己辛辛苦苦存的钱最后都交给了别人。
不过美国退休养老的门道真的很多
如何合理安排养老计划?
如何挑选适合自己的保险产品?
怎样保障自己有一个舒适无忧的退休生活?
......
这个时候你最需要的
就是一位靠谱的、正直的保险代理人
为你做好全面的退休规划
今天我们请到了
北美资深专业财务规划路女士
为大家带来有关
人寿保险、长期护理的
免费讲座
美国养老规划
人寿保险 长期护理
免费讲座
? 讲座时间
2024年10月20日 周日
美西时间:5:00PM
美东时间:8:00PM
中国时间:8:00AM (10月21日周一)
????大家请算好时差
?? 讲座嘉宾
北美资深专业财务规划路女士
感兴趣的小伙伴千万不要错过
这次千载难逢的机会哦
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所有你想要了解的问题
都可以 请路女士为你答疑解惑
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北美资深专业财务规划路女士及其团队已有超过40年的经验,代理全美200多家A级以上金融产品公司,可以在众多公司和产品中选择最适合您的财务规划。路女士和她的团队专精全方面财务规划,可帮您分析您目前的财务状况,提供长期税务规划,金融投资组合设计及财产传承规划。
甜蜜女孩 | 8天前 |
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那年今日的 | 1天前 |
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甜蜜小公主 | 1天前 |
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恋你年华 | 3天前 |
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